央行正式推出數(shù)字人民幣，這是我國金融領(lǐng)域一件具有戰(zhàn)略意義的大事，也是我國貨幣史上從未有過的創(chuàng)新，引起業(yè)界的廣泛關(guān)注。

       數(shù)字人民幣就是放在手機(jī)錢包里的現(xiàn)金，與我們口袋錢包里的現(xiàn)金完全一樣，比錢包里的現(xiàn)金還要安全、便利，不存在丟失、被盜情況。因為在央行的數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施系統(tǒng)里，居民本人的身份認(rèn)證不會消失。使用的時候也比紙幣、硬幣方便。數(shù)字人民幣是現(xiàn)金，不是存款，與我們?nèi)粘Ｊ煜さ囊苿又Ц锻耆煌?。移動支付是基于銀行賬戶并通過銀行清算系統(tǒng)完成，即便支付是通過第三方支付公司完成，最終也是通過銀行賬戶的清算系統(tǒng)才能完成。
       現(xiàn)金支付是最古老的“一手交錢一手交貨”，當(dāng)場完成交易，不通過銀行的賬戶、也不需要銀行清算。這就產(chǎn)生兩個必然結(jié)果：一是銀行與貨幣脫媒，失去了存款、也沒有了清算，這對商業(yè)銀行的影響是根本性的；二是對第三方支付、收單機(jī)構(gòu)的沖擊也是根本性的，因為這些清算服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)原理都是基于銀行賬戶及清算系統(tǒng)?？紤]到數(shù)字人民幣可能對現(xiàn)有銀行體系的沖擊，央行目前采取的策略是僅支持國內(nèi)居民的小額支付。從長遠(yuǎn)金融戰(zhàn)略上看，數(shù)字人民幣的發(fā)展應(yīng)符合我國金融進(jìn)步、國際競爭的大局。
       對于一個進(jìn)步的金融工具我們應(yīng)該持積極的態(tài)度，這是人類金融貨幣史上史無前例的金融制度創(chuàng)新。
       從貴金屬本位時代起，人類一直在尋求貨幣的攜帶、交易便利性，錢莊、銀票的發(fā)明給現(xiàn)代銀行制度提供了生存、發(fā)展的機(jī)遇。如果錢莊時代之前就有了互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字貨幣，人類不會選擇錢莊、也不會有銀票、更不會有銀行?，F(xiàn)代銀行的存款賬戶體系、清算體系既是銀行的生存之道、也是銀行的較高成本支出。
       如果數(shù)字貨幣能起到貨幣本質(zhì)上的歷史復(fù)歸，商業(yè)銀行沒有了存款也就沒有了賬戶體系、清算體系，但可以專門從事放貸業(yè)務(wù)，成為非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)。而信貸資產(chǎn)可以證券化賣給投資者，這并沒有弱化商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)和盈利能力。至于存款金融機(jī)構(gòu)的貨幣創(chuàng)造功能，完全可以復(fù)歸到央行，從而大大提高貨幣政策管控能力。
       數(shù)字貨幣的概念從互聯(lián)網(wǎng)一出現(xiàn)就有了，1995 年荷蘭阿姆斯特丹一位電腦博士就發(fā)明了他自己的數(shù)字貨幣，后來美國多家公司參與進(jìn)來。
       但這些早期的數(shù)字貨幣創(chuàng)新都沒有在實踐中發(fā)展起來，原因不是市場不需要，而是沒有解決網(wǎng)上數(shù)字貨幣的不可復(fù)制、不可篡改及匿名性。需要說明的是這些基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣，均采取了去中心化的分布式記賬策略，均是匿名化。西方國家特別是美國在數(shù)字貨幣方面的研究、創(chuàng)新是比較早的。
       美國發(fā)布的央行數(shù)字貨幣方案，與我國數(shù)字人民幣相同的是，貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)都是央行（人民銀行、美聯(lián)儲），采用的都是央行與商業(yè)銀行（美國還包括其他金融機(jī)構(gòu)）雙層運營結(jié)構(gòu)。
       但也有幾個重大不同：一是我國數(shù)字人民幣是中心化策略，美國是去中心化策略（即采取分布式記賬技術(shù)）。
       二是我國數(shù)字人民幣采取可控匿名化（可理解為實際是非匿名化），美國是匿名化，但超過一萬美元的支付需要報備。
       三是我國數(shù)字人民幣禁止與比特幣等穩(wěn)定幣兌換，而美國數(shù)字貨幣可以與比特幣等穩(wěn)定兌換。美國的數(shù)字貨幣策略是維護(hù)美元國際貨幣的地位。
       隨著經(jīng)濟(jì)全球化，人民幣國際化是必然趨勢。而數(shù)字貨幣天然具有跨境支付的便利，我國央行為此安排了數(shù)字人民幣“社區(qū)”與他國數(shù)字貨幣“社區(qū)” 的橋接，以及雙方貨幣互換。
       總之，一個全新、進(jìn)步的貨幣工具，必然會不斷發(fā)展、壯大，服務(wù)于金融強(qiáng)國戰(zhàn)略。雖然目前我國數(shù)字人民幣的發(fā)展還處于初級階段，但是隨著數(shù)字人民幣推廣試點的擴(kuò)大，生活支付會越來越便利， 交易成本會越來越低，老百姓完全可以放心使用。